Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu ? - Ngân Hàng Việt

Vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu ?

Vay 500 triệu đồng trả góp trong 5 năm – 10 năm thì mỗi tháng phải đóng bao nhiêu tiền cho ngân hàng là câu hỏi được chúng tôi nhận được nhiều nhất trong tuần qua.

Kèm theo câu hỏi trên là so sánh số tiền lãi phải trả hàng tháng khi vay 500 triệu của Agribank, BIDV và Vietcombank 3 nhà băng lớn nhất Việt Nam.

Vay 500 triệu đồng là một số tiền không quá lớn nhưng cũng vừa đủ để bạn cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định cầm sổ nhà vào ngân hàng vay vốn.

Tiền lãi đóng hàng tháng của bạn nhiều hay ít phụ thuộc vào 2 yếu tố đó là Mục đích vay và Thời gian vay.

Vay Agribank 500 triệu trong 10 năm
Vay Agribank 500 triệu trong 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?

Bài viết sau đây sẽ hướng dẫn bạn cách vay 500 triệu đồng trả góp trong 5 năm, 10 năm.

Số tiền hàng tháng bạn phải đóng và mức lãi suất áp dụng cho khoản vay của bạn tại 3 ngân hàng hàng đầu Việt Nam là Agribank, BIDV, Vietcombank

Vay 500 triệu đồng để làm gì ?

Thoạt đầu nghe có vẻ ngớ ngẩn nhưng câu hỏi này không “giống” như bạn nghĩ.

Câu hỏi này có thể quyết định bạn được nhà băng duyệt vay hay không vì nếu bạn dùng vào mục đích phi pháp sau giải ngân thì nhà băng sẽ có các biện pháp thu hồi vốn trước thời hạn.

Cùng một câu hỏi nhưng Câu hỏi này có hàng tá cách trả lời khác nhau với số tiền vay 500 triệu đồng.

Có nhiều lí do để bạn cần vay vốn ngân hàng như vay mua nhà đất, vay xây sữa nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng, vay mua xe…

Chính vì nhiều mục đích vay khách nhau cho nên mức lãi suất cho vay áp dụng cho từng khoản vay cũng khác nhau.

Xem thêm: Vay thế chấp nhà Quy hoạch lộ giới, cây xanh.

Xem thêm: Vay thế chấp nhà diện tích nhỏ dưới 20m.

Vì thế có người cùng vay 1 ngân hàng, cùng một số tiền, cùng mức thời gian như nhau nhưng số của mỗi người góp lại có sự chênh lệch nhất định.

Nhưng bạn hãy yên tâm sự chênh lệch đó thường không lớn. Và điều này thường xảy ra ở các ngân hàng TMCP.

Ví dụ tham khảo lãi suất cho vay mua nhà của Vietcombank trong 5 năm là 10,5%/năm.

Trong khi mức vay tiêu dùng tại nhà băng này lại có lãi suất là 10,7%/năm.

Sự chênh lệch ở đây chỉ là 0,2%/năm (sự chệch lệch nhỏ).

Còn đối với một ngân hàng có vốn 100% nhà nước như Agribank thì lãi suất  cố định suốt thời kỳ vay nên khách hàng hoàn toàn yên tâm.

Cũng có một vài trường hợp cùng Agribank cùng số tiền, mục đích vay và thời gian vay nhưng số tiền đóng lại chênh lệch đó là do mức lãi suất cho vay có thể khác nhau theo quy định của từng chi nhánh.

Cách tính số tiền trả hàng tháng khi vay 500 triệu

Trở lại với vấn đề của chúng ta ngày hôm nay vay 500 triệu trả góp 5 năm thì mỗi tháng trả bao nhiêu.

Tất nhiên mục đích vay ban đầu của bạn sẻ quyết định mức lãi suất cho vay

Để biết được số tiền góp hàng tháng trước hết bạn phải nắm được cách tính số tiền số tiền gốc và tiền lãi được tính theo hình thức trả góp dựa trên dư nợ giảm dần (dư nợ thực tế) hay dư nợ gốc (dư nợ ban đầu).

Rất đơn giản

Cách tính tiền trả góp

Đầu tiên, tiền góp hàng tháng được tính như sau:

  • Tiền gốc = số tiền vay : số tháng.
  • Tiền lãi = số tiền vay x lãi suất (tháng).
  • Tổng tiền góp = gốc + lãi.

Lưu ý:

  • Số tháng = số năm x 12.
  • Ví dụ 5 năm = 5 x 12 = 60 tháng.
  • Lãi suất cho vay thường được tính theo năm
  • Lãi suất tháng = lãi suất năm : 12.

Ví dụ:

Agribank có lãi suất vay ngắn hạn là 9%/năm.

→ Lãi suất tháng = 9%/12 = 0.75%/tháng.

Tính lãi dựa trên Dư nợ giảm dần

Tính lãi theo Dự nợ giảm dần là cách trả nợ mà phần lãi sẻ được tính vào phần dư nợ thực tế, phần dư nợ sau khi đã trừ một phần tiền gốc các kỳ đã trả trước đó.

Vay 500 triệu theo dư nợ giảm dần
Vay 500 triệu theo dư nợ giảm dần

Ví dụ:

Bạn vay 120 triệu trả trong 12 tháng.

  • Tháng đầu tiên, lãi được tính trên 120 triệu. Bạn trả 10 triệu tiền gốc.
  • Tháng thứ 2, lãi sẽ được tính trên 120 – 10 = 110 triệu. Bạn lại trả thêm 10 triệu tiền gốc.
  • Tháng thứ 3, lãi được tính trên 110 – 10 = 100 triệu. Bạn trả 10 triệu tiền gốc.

Theo phép tính trên thì khi kết thúc khoản vay 500 triệu đồng trong 10 năm: Tổng Lãi phải trả là: 139.791.667 đồng.

Cứ thế các tháng tiếp theo sẻ được tính như cách này cho đến khi kết thúc khoản vay.

Tính lãi theo dư nợ gốc

Tính lãi theo dư nợ gốc thì dễ hơn đó là tiền lãi luôn được tính dựa trên dư nợ ban đầu.

Vay 500 triệu theo dư nợ gốc
Vay 500 triệu theo dư nợ gốc

Ví dụ:

Cũng như trên bạn vay 120 triệu trong 1 năm.

⇒ Tiền lãi các tháng sẻ được tính trên số tiền 120 triệu đồng.

Theo phép tính trên thì khi kết thúc khoản vay: Tổng Lãi phải trả là: 275.000.000 đồng.

Cao hơn nhiều nếu so với hình thức dư nợ giảm dần với cùng khoản vay 500 triệu đồng trong 10 năm.

Vậy tính lãi dựa trên dư nợ gốc hay dự nợ giảm dần sẻ có lợi hơn?

Nếu bạn đã từng vay tín chấp thì ban sẽ để ý mức lãi suất cho vay dựa trên dư nợ thực tế sẽ luôn cao hơn mức lãi suất dựa trên dư nợ gốc và kết quả tổng số tiền đóng luôn bằng nhau.

Nhưng vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất giống nhau thì lại khác.

Cùng một ngân hàng, số tiền, thời gian vay, mục đích vay nhưng tổng số tiền gốc và lãi lại khác nhau.

Chúng tôi sẻ có ví dụ cụ thể bên dưới.

Vay 500 triệu trả góp trong 5 năm mỗi tháng trả bao nhiêu

Nếu như bạn đã nắm rõ cách tính ở trên thì việc cần làm bây giờ là áp dụng nó để tính toán thôi.

Nếu như bạn muốn biết luôn đáp án thì chúng tôi sẻ làm sẵn cho bạn

Giả sử bạn cần vay kinh doanh trong 5 năm.

  • Lãi suất vay kinh doanh của Agribank là 11%/năm cố định.
  • Lãi suất vay kinh doanh của BIDV là 10.2%/năm
  • Lãi suất vay kinh doanh của Vietcombank là 10.5/năm.

Lưu ý:

Mức lãi suất đã bao gồm biên độ cho vay.

Lãi suất tham khảo tháng 12/2020.

Mỗi chi nhánh khác nhau có thể mức lãi suất khác nhau.

Ngân hàng

5 năm (60 tháng)

Agribank Gốc = 500 triệu : 60 tháng =8.3 triệu/tháng.

Lãi = 500 triệu x (11%/12) = 4.5 triệu.

Tổng = 8.3 + 4.58 = 12,8 triệu đồng/tháng.

BIDV Gốc = 500 triệu : 60 tháng =8.3 triệu/tháng.

Lãi = 500 triệu x (10.2%/12) = 4.2 triệu.

Tổng = 8.3 + 4.25 = 12,5 triệu đồng/tháng.

Vietcombank Gốc = 500 triệu : 60 tháng =8.3 triệu/tháng.

Lãi = 500 triệu x (10.5%/12) = 4.3 triệu.

Tổng = 8.3 + 4.25 = 12,6 triệu đồng/tháng.

Qua bảng trên bạn có thể thấy rằng vay 500 triệu đồng trong 5 năm mỗi tháng trả lãi cho BIDV là có lợi nhất chỉ với 12,5 triệu đồng/tháng.

Tiếp theo đó là Vietcombank với 12,6 triệu đồng/tháng cho 500 triệu đồng trong 5 năm sự chêch lệch không đáng kể là bao.

Xếp cuối là Agribank với 12,8 triệu đồng/tháng.

Có vẻ như nhiều người sẻ không chọn vay 500 triệu đồng trong 5 năm tại Agribank thì mỗi tháng trả lãi cao hơn 2 ngân hàng trên. Trừ những người tin vào yếu tố “nhà nước” thì sẻ chọn vay Agribank.

Vay 500 triệu trả góp trong 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu

Giả sử bạn cần vay kinh doanh trong 10 năm.

  • Lãi suất vay kinh doanh của Agribank là 11%/năm cố định.
  • Lãi suất vay kinh doanh của BIDV là 12.2%/năm
  • Lãi suất vay kinh doanh của Vietcombank là 12.2/năm.

Lưu ý:

Mức lãi suất đã bao gồm biên độ cho vay.

Lãi suất tham khảo tháng 12/2020.

Mỗi chi nhánh khác nhau có thể mức lãi suất khác nhau.

Ngân hàng

10 năm (120 tháng)

Agribank Gốc = 500 triệu : 120 tháng = 4.1 triệu/tháng.

Lãi = 500 triệu x (11%/12) = 4.5 triệu.

Tổng = 4.1 + 4.58 = 8.6 triệu đồng/tháng.

BIDV Gốc = 500 triệu : 60 tháng = 4.1 triệu/tháng.

Lãi = 500 triệu x (12.2%/12) = 5.1 triệu.

Tổng = 4.1 + 5.1 = 9.2 triệu đồng/tháng.

Vietcombank Gốc = 500 triệu : 60 tháng = 4.1 triệu/tháng.

Lãi = 500 triệu x (12.2%/12) = 5.1 triệu.

Tổng = 4.1 + 5.1 = 9.2 triệu đồng/tháng.

Bạn bất ngờ lắm đúng không. Còn chúng tôi thì vẫn vậy. Đường dài mới biết ngựa hay. Bây giờ thì thế trận xoay chiều.

Agribank cho vay 500 triệu đồng thế chấp sổ đỏ trả góp trong 10 năm mỗi tháng trả chỉ hơn 8.5 triệu đồng tháng.

Có sự chênh lệch đáng kể giữa số tiền đóng hàng tháng giữa Agribank và phần còn lại.

Đó chính là “giá trị” của lãi suất cố định – điều làm nên tên tuổi Agribank.

Nhưng vì vậy cũng đừng vội phê phán 2 ngân hàng còn lại.

Bạn cũng phải biết rằng vay càng dài hạn thì lãi suất sẽ càng cao để bù lại phần mất giá của đồng tiền trong tương lai.

Nếu so với các ngân hàng TMCP khác thì lãi suất này vẫn còn “rẻ chán”.

Và có một sự trùng hợp ở đây vay 500 triệu trong 10 năm tại Vietcombank số tiền trả hàng tháng chỉ với 9.2 triệu đồng/tháng.

Số tiền trả hàng tháng lại bằng với BIDV.

Một điều đáng chú ý ở cả 3 nhà băng trên đó là nếu bạn cần vay 500 triệu đồng nhưng tài sản của ba mẹ bạn đứng tên thì bạn vẫn có thể vay được.

Bằng cách làm bảo lãnh.

Ba mẹ bạn bảo lãnh cho bạn vay. Tất nhiên bạn là người trả nợ ba mẹ bạn chỉ đóng vay trò cho mượn tài sản thế chấp cho ngân hàng.

Ngoài ba mẹ bảo lãnh cho con thì anh chị em ruột vẫn bảo lãnh được cho nhau.

Tất nhiên người cho mượn tài sản không NỢ XẤU và còn trong tuổi quy định bảo lãnh.

Vay tín chấp 500 triệu không cần thế chấp

Bạn không nhìn nhầm đâu.

Vẫn có nhà băng cho vay tín chấp lên đến 500 triệu đồng đấy.

Không phải vay tín chấp giới hạn dưới mức 100 triệu đồng vô hình chung khiến bạn nghĩ rằng đó là giới hạn của vay chấp.

Phần lớn các khoản vay tín chấp hiện nay điều dưới 100 triệu tuy nhiên vẫn còn ngoại lệ.

Những khách hàng có mức thu nhập cao được trả qua ngân hàng thì tất nhiên sẽ được vay số tiền từ 10 – 15 lần lương và số tiền có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.

Xem thêm: Vay thế chấp ngân hàng Nợ Xấu nhóm 5.

Tại Vietcombank khách hàng nếu được trả lương qua nhà băng này có thể được vay tín chấp số tiền tối đa là 500 triệu đồng với mức lãi suất chỉ từ 1,2%/tháng (lãi suất này tương đương với lãi suất vay thế chấp tại một số nhà băng khác.

Tại BIDV thì thấp hơn vay ở mức 300 triệu đồng mà không cần tài sản thế chấp cùng mức lãi suất từ 1,2%/tháng.

Điều kiện

  • Không NỢ XẤU tại thời điểm vay.
  • Lương sao kê (từ 30 triệu đồng) ngân hàng tương ứng 4 tháng gần nhất.

Tất nhiên vẫn còn một số ngân hàng có vốn nước ngoài cho bạn vay 500 triệu mà không cần tài sản thế chấp có thể kể ra như Shinhan bank và điều kiện vay chỉ cần lương sao kê trả qua ngân hàng và không nợ xấu.

Điều kiện để vay 500 triệu đồng từ ngân hàng

  • Là công dân Việt Nam.
  • Có độ tuổi từ 18 đến không quá 60 tuổi khi kết thúc khoản vay.
  • Tài sản thế chấp không bị quy hoạch hoặc chỉ bị một phần.
  • Diện tích nhà từ 20m trở lên nếu ở trung tâm và 30m nếu ở vùng ven.
  • Vị trí mặt tiện hoặc hẻm từ 2m trở lên.
  • Không có lối đi chung.
  • Không NỢ XẤU tại thời điểm vay.
  • Chứng minh được nguồn thu nhập trả nợ.

Thủ tục vay 500 triệu đồng

  • CMND/CCCD của người vay và người đồng vay hoặc của người bảo lãnh.
  • Hộ khẩu/kt3.
  • Đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
  • Sổ đỏ, sổ hồng.
  • Lệ phí trước bạ.
  • Giấy phép/cửa hàng kinh doanh.
  • Hợp đồng lao động/ Hợp đồng cho thuê nhà/xe.
  • Lương sao kê/tiền mặt 4 tháng gần nhất.
  • Cavet xe ô tô cho thuê…

Một số câu hỏi thường gặp khi vay 500 triệu đồng

Cùng với mức tiền vay 500 triệu đồng những mỗi cây mỗi hoa, mỗi nhà mỗi cảnh không ai giống ai. Sẽ có những sự khác biệt tương đối về gọi tên vấn đề bạn gặp phải nhưng về cơ bản thì sẽ vướng vào các điều kiện vay chúng tôi đã đề cập phía trên.

Vay 500 triệu đồng từ một ngân hàng khác sang Agribank trong 10 năm

Anh Hoàng ở Hóc Môn có khoảng vay 10 năm tại một ngân hàng TMCP đã góp đc 3 năm. Vừa qua nghe bạn anh nói vay bên Agribank cũng với mức vay 500 triệu đồng nhưng lãi suất thấp hơn.

Vì vậy anh Hoàng muốn tất toán bên đó và vay lại bên Agribank cũng với số tiền 500 triệu thì thủ tục ra sao, và bao lâu thì có tiền?

Trả lời

Nếu anh Hoàng đã xác định vay ngân hàng Agribank việc đầu tiên anh cần đảm bảo là CIC của anh phải đẹp – tức là không chậm trả.

Kế tiếp là nguồn thu nhập. (Xem thêm: Vay ngân hàng không Chứng minh thu nhập).

Còn mặt tài sản vì anh đã được vay bên khác cùng một số tiền nên có thể sẻ ổn.

Hoặc nếu số tiền vay 500 triệu làm anh không hài lòng anh vẫn có thể yêu cầu vay cao hơn như 700 triệu, 800 triệu… 1 tỷ đồng hoặc cao hơn nữa nếu như tài sản anh định giá cho vay đủ.

Tiếp theo anh cần liên hệ bên ngân để xác định số tiền còn lại bao nhiêu và tiền phạt nếu có.

Hồ sơ giấy tờ như chúng tôi nêu phía trên.

Các bước làm hồ sơ như anh Hoàng đã biết như

  • Tiếp nhận yêu cầu khoản vay
  • Thẫm định sơ bộ tài sản, nguồn thu nhập, phương án vay vốn và tra cic khách hàng.
  • Thẫm định thực tế tài sản
  • Lên hồ sơ trình kỳ và hẹn ngày công chứng.

Bước tiếp theo cũng là bước khó khăn nhất nhưng nhiều cách giải quyết đó là đáo hạn lấy sổ ra để công chứng.

Theo lý thuyết thì sổ đỏ, sổ hồng phải có sẵn cho chúng tôi.

Nếu sổ còn trong ngân hàng buộc bạn phải bỏ tiền hoặc nhờ bên nào bỏ tiền đáo hạn lấy sổ ra.

Nếu anh Hoàng có quen biết ai cho mượn tiền thì sẽ đơn giản.

Còn nếu anh nhờ chúng tôi đáo hạn thì chúng tôi sẽ tìm bên đáo hạn liên kết với ngân hàng.

Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng tại TP HCM.

Nếu như vậy thì bên đáo hạn sẽ tính phí đáo hạn riêng cho khách.

Chẳng hạn số tiền dưới 1 tỷ thì phí đáo hạn là 0.5%/ngày.  Và một gói đáo hạn như vậy sẽ được tính là 3 ngày.

Bất kể khách giải ngân trong 01(một) ngày hay 02(hai) ngày thì chúng tôi vẫn tính 03(ba) ngày lãi.

Ví dụ

Số tiền đáo hạn là 500 triệu.

Vậy tiền lãi đáo hạn = 500 triệu x 0.5%/ngày x 3 ngày = 7.5 triệu đồng.

Số tiền này cũng không lớn nếu như bạn được hưỡng lãi suất thấp của Agribank trong 10 năm.

Còn vay 500 triệu trong 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu thì chúng tôi đã có bản tính trên. Anh Hoàng có thể tham khảo thêm.

Tất nhiên chúng tôi sẻ cung cấp cho anh một lịch trả nợ chi tiết bao gồm ngày tháng, sô tiền đóng hàng tháng để anh căn cứ đi đóng lãi.

Vay 500 triệu thủ tục đơn giản
Vay 500 triệu thủ tục đơn giản

Nếu muốn anh có thể đăng ký thêm dịch vụ báo số tiền qua tin nhắn sms hay còn gọi là sms banking báo số thu chi chỉ với số tiền 9000 đồng/tháng.

Và sau cùng là mất từ 5 – 7 ngày làm việc là anh được giải ngân số tiền vay 500 triệu đồng.

Qua bài viết trên chúng tôi đã tổng quan cho bạn vay 500 triệu trả góp trong 10 năm lãi suất bao nhiêu, mỗi tháng trả bao nhiêu của ngân hàng Agribank, BIDV và Vietcombank.

Nếu bạn có thắc mắc gì vui lòng liên hệ qua chúng tôi để được giải đáp, hướng dẫn và vay 500 triệu đồng một cách dễ dàng từ ngân hàng.

Nguồn: Nganhangviet.vn

Leave a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Scroll to Top