Vay mua chung cư trả góp chọn ngân hàng Vietcombank hay BIDV? - Ngân Hàng Việt

Vay mua chung cư trả góp chọn ngân hàng Vietcombank hay BIDV?

Vay mua chung cư trả góp chọn ngân hàng nào Vietcombank hay BIDV?

Vay mua chung cư trả góp chọn ngân hàng Vietcombank hay BIDV là một câu hỏi tưởng chừng đơn giản nhưng thực tế khác xa bạn nghĩ.

Câu trả lời vè vay mua chung cư ngân hàng nào tốt hơn sẽ có ở phần bên dưới theo góc độ chủ quan của chúng tôi.

Căn hộ chung cư hiện đang là xu hướng hiện nay giúp giải quyết vấn đề chỗ ở cũng như một phong cách sống hiện đại trong bối cảnh giá nhà phố tăng theo từng năm.

Chung cư hiện nay chia làm nhiều dạng từ chung cư bình dân từ 1 – 2 tỉ đến căn hộ cao cấp 6 – 8 tỷ từ những quận huyện ngoại thành đến các tuyến đường quận trung tâm.

Xem thêm: Vay mua nhà ngân hàng Agribank.

Căn hộ dành cho người độc thân tầm 45 – 60m đến những gia đình trẻ từ 60m – 90m trải dài theo từng phân khúc giá tiền.

Vì thế lựa chọn cho mình một căn hộ vừa ý là một việc tuy đơn giản nhưng không phải ai cũng làm được.

Khi đã chọn được căn hộ ưng ý việc tiếp theo với nhiều người đó là lựa chọn một ngân hàng có thương hiệu và uy tín để vay tiền mua chung cư.

Hiện nay có nhiều ngân hàng hỗ trợ mua chung cư cũng chính vì có quá nhiều sự lựa chọn nên bạn sẽ khó khăn trong việc chọn ra một ngân hàng đáp ứng được các điều kiện như thương hiệu, lãi suất, thủ tục vay…

Vay mua chung cư Vietcombank hay BIDV
Vay mua chung cư Vietcombank hay BIDV

Trong bài viết hôm nay chúng tôi xin giới thiệu với bạn về 2 ngân hàng có thương hiệu cho vay thế chấp mua chung cư trả góp đó là Vietcombank và BIDV.

Sức mạnh thương hiệu

Không cần giới thiệu các chắc bạn cũng đã nắm được về độ phổ biến của 2 thương hiệu ngân hàng này.

Hầu như khắp TP HCM quận huyện nào cũng có phòng giao dịch và chi nhánh của 2 nhà băng này.

Cũng giống như vay thế sổ đỏ nhà phố cả 2 nhà băng này chấp nhận tài sản hình thành trong tương lai tức là căn hộ chung cư đã có sổ hồng.

Còn với những dự án chung cư có liên kết với 2 nhà băng trên bạn có thể liên hệ chủ đầu tư để vay vốn chỉ vời hợp đồng mua bán với chủ đầu tư.

Nhưng lưu ý: Các nhà băng chỉ tài trợ giai đoạn F0 của dự án cho đến phần nhà thô.

Khi hoàn thành hết nhà thô rồi thì nhà băng sẽ ngưng tài trợ. Nếu bạn muốn mua suất ở này thì phải chồng đủ 100% tiền cho bên bán.

Lãi suất cho vay mua chung cư trả góp

Nói đến vay ngân hàng thì yếu tố lãi suất là thứ được nhắc đầu tiên. Lãi suất cho vay chung cư tại nhà băng được đánh giá là hấp dẫn người vay.

Lãi suất vay mua chung cư Vietcombank và BIDV
Lãi suất vay mua chung cư Vietcombank và BIDV gần như nhau

Hiện tại lãi suất vay mua chung cư tương tự như vay mua nhà

Lãi suất cho vay mua chung Tại BIDV

Lãi suất vay mua chung cư ngắn hạn là 7.5%/năm.

Lãi suất vay mua chung cư trả góp trung dài hạn = lãi suất huy động 12 tháng lãnh lãi cuối kỳ + biên độ 3,6%.

Lãi suất cho vay mua chung Tại Vietcombank

Lãi suất vay mua chung cư ngắn hạn là 7.7%/năm.

Lãi suất vay mua chung cư trả góp trung dài hạn = lãi suất huy động 12 tháng Lãnh lãi cuối kỳ + biên độ 3,8%.

Lưu ý: Mức lãi suất tham khảo tại thời điểm tháng 11/2020. Có thể thay đổi trong thời gian tới.

Mức lãi suất cho vay mua chung cư có thể khác nhau theo từng chi nhánh.

Đánh giá

Nhìn vào con số thì ta có thể thấy ngay là vay BIDV có lợi hơn. Nhưng sự chênh lệch là không đánh kể.

Sở dĩ BIDV có lãi suất thấp hơn vì đang có gói vay ưu đãi mùa covid. Sau khi kết thúc gói vay này thì lãi suất có thể tăng lên cao hơn.

Còn với Vietcombank thì lãi suất cho vay chung cư vẫn bình thường như lãi suất cho vay mua nhà phố. Trong dài hạn thì Vietcombank sẽ có lợi hơn.

Định giá chung cư cho vay

Không giống như nhà phố định giá chung cư dựa vào vị trí căn hộ, đường xá, gần hay xa trung tâm, tiện ít xung quanh và khả năng sinh lời trong tương lai.

Kế tiếp là căn hộ ở tầng nào thường tầng trệt và những tầng trên, chung cư còn mới hay đã củ và diện tích của căn hộ.

Xem thêm: Vay thế chấp nhà quy hoạch.

Tỷ lệ cho vay vẫn là 70% dựa trên định giá tài sản đảm bảo.

Tất nhiên 30% còn lại người vay phải bỏ ra nếu muốn được ngân hàng cho vay.

Đây là hình thức rất phổ biến trong cho vay thế chấp có sổ đỏ, sổ hồng hiện nay.

Hình thức này còn được gọi là 2 bên cùng hỗ trợ nhau.

30% đối với người vay là con số “đủ” để bạn có trách nhiệm với tài sản mình mà trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.

70% còn lại ngân hàng cho vay nếu người vay không trả thì ngân hàng sẽ phát mãi tài sản giá thấp để thu hồi vốn nhanh.

Tất nhiên đây chỉ là trường hợp người vay không trả còn trả đều hàng tháng thì bạn chẳng những được ngân hàng hoan nghênh mà còn mời bạn vay thêm nhiều gói khác với lãi suất cực kỳ ưu đãi.

Có nên vay 70% giá trị căn hộ chung cư?

Trên lý thuyết bạn vẫn được ngân hàng tài trợ 70% giá trị căn hộ tuy nhiên theo các chuyên gia trong thực tế bạn chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn hộ.

Có 2 lý do để giải thích cho điều này khi được ngân hàng duyệt vay bạn sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi.

Sau 12 tháng thì sẽ hết lãi suất ưu đãi và trở về lãi suất thả nổi. Bạn đừng bất ngờ vì số tiền hàng tháng của mình bỗng “đội” lên một khoản lớn.

Trong khi thu nhập bạn không tăng theo thì rất dễ dẫn đến thâm hụt trong chi tiêu. Và lỡ có việc đột xuất gì cần đến tiền thì bạn sẽ không đủ tiền để xoay.

Nghiêm trọng hơn bạn đóng trễ hạn và dẫn đến nợ xấu, điểm tín dụng của bạn sẽ thấp ảnh hưởng đến việc vay ngân hàng sau này.

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ Nợ Xấu.

Vay ít đi có nghĩa là khoản tiền bạn bỏ ra sẽ lớn hơn, nhà băng định giá tài sản thấp hơn, rủi ro cho khoản vay thấp hơn do số tiền bạn đóng ít đi nên sẽ dễ duyệt vay hơn.

Đồng thời nhà băng cũng căn cứ vào thu nhập của bạn để cho vay chứ không phải bạn muốn vay bao nhiêu cũng được. Còn trả ra sao nhân viên không cần quan tâm.

Để đảm bảo không nợ xấu cho nhà băng cũng như cho bạn nhân viên tín dụng sẽ đề nghị số tiền bạn trả hàng tháng rơi vào 45 – 50% thu nhập của bạn. Điều này bạn phải lưu ý khi vay mua chung cư trả góp.

Tỷ lệ cho vay mua chung cư

Vietcombank nhỉnh hơn một chút ở mức 75% giá trị tài sản đảm bảo.

Tuy nhiên để được tỷ lệ cho vay này tài sản thế chấp sẽ được định giá không được cao.

Trái ngược với Vietcombank thì BIDV định giá có phần cao hơn một chút nhưng tỷ lệ cho vay thấp hơn là 70% giá trị tài sản đảm bảo.

Thời hạn vay mua chung cư

Khác với nhà phố thời hạn của chung cư thường ngắn hơn nhiều.

Nhưng tối đa lên đến 15 năm (180 tháng).

Thời gian này không quá ngắn cũng không quá dài vừa đủ để bạn hoàn thành khoản vay của mình.

Vì chung cư không như nhà phố sẽ xuống cấp theo từng năm dù có thời hạn sử dụng lên đến 50 năm nhưng nhà băng vẫn giới hạn năm vay để chung cư còn đủ “mới” để thanh khoản trong trường hợp người vay không trả được nợ.

Tất nhiên bạn có thể chọn bất cứ mốc thời gian nào mà bạn thích. Cũng như đảm bảo được khả năng trả nợ thoải mái nhất cho khoản vay mua chung cư của bạn.

Lãi phạt trả trước hạn

Khi vay thì ai cũng tính toán trước số tiền hàng tháng sao cho nhẹ nhất.

Tất nhiên số tiền càng thấp đồng nghĩa với thời gian vay càng dài.

Có nhiều người chọn mốc thời gian ngắn để chỉ trả lãi nhưng cũng có người chọn mốc dài hạn để nhẹ tiền hàng tháng.

Rồi chỉ một vài năm là sẽ bán chung cư hoặc một tài sản khác lấy tiền về và lấy sổ chung cư từ ngân hàng ra.

Phí phạt là điều mà những người này quan tâm lúc này.

Tại BIDV phí phạt sẽ theo từng thời điểm chẳng hạn:

  • 3% trong năm đầu.
  • 2% cho năm thứ 2.
  • 1% cho năm thứ 3.
  • Và Miễn phí từ năm thứ 4 (tháng thứ 48) trở đi.

Lưu ý: Lãi phạt dựa trên số tiền bạn trả vào chứ không phải dư nợ gốc của bạn.

Ví dụ:

Bạn có khoản vay mua chung cư 1 tỷ đồng tại BIDV trong 10 năm.

Bạn trả được 1 năm và qua năm thứ 2 bạn muốn trả thêm 200 triệu để nhẹ tiền lãi đóng hàng tháng.

Vậy phí phạt của bạn là: 200 triệu x 2% = 4 triệu đồng.

Tại Vietcombank sẽ tùy vào chính sách theo từng thời kỳ do ngân hàng quy định mức phạt trả nợ trước hạn cách thức tính lãi phạt tương tự như BIDV.

Cách tính lãi suất vay, số tiền phải trả khi vay mua chung cư

Vay tiền ngân hàng bên cạnh lãi suất ra thì tất nhiên là bạn cần biết số tiền mình cần trả lãi hàng tháng là bao nhiêu để tính toán các khoản thu chi sau này sao cho số tiền trả hàng tháng và chi tiêu thoải mái nhất.

Chúng tôi đã có bài viết cụ thể vấn đề này tại đây.

Ví dụ vay mua chung cư 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu?

Giải sử bạn có một khoản vay mua chung cư tại BIDV số tiền là 1 tỷ đồng.

Các điều kiện vay như như chứng minh thu nhập hay nợ xấu bạn đều đáp ứng được.

Bạn chọn gói vay lãi suất 7,5% cố định 12 tháng đầu sau đó là biên độ.

  • Số tiền vay: 1 tỷ đồng.
  • Loại tiền: VND.
  • Hình thức: thế chấp sổ hồng chung cư.
  • Mục đích vay: Mua chung cư.
  • Lãi suất áp dụng: 7,5%/năm cố định năm đầu.
  • Giải sử lãi suất sau ưu đãi là: 10,5%.
  • Thời gian vay: 10 năm (120 tháng).
  • Hình thức trả nợ: trả góp (góc+lãi) dựa trên dư nợ thực tế.

Số tiền trả hàng tháng trong 12 tháng đầu:

  • Tiền góc = 1 tỷ : 120 tháng = 8.3 trđ/tháng
  • Tiền lãi = 1 tỷ x (7,5%:12) = 6.25 trđ/tháng.
  • Tổng tiền góp = 14.5 tr/ tháng.

Qua tháng thứ 13:

Lãi suất lúc này là 10,5%.

Dư nợ còn lại = 1 tỷ – 1 tỷ x (12/120) = 900 triệu đồng.

Số tiền đóng hàng tháng:

  • Tiền góc = 900 triệu : 108 tháng = 8.3 trđ/tháng.
  • Tiền lãi = 900 triệu x (10,5%/12) = 7.8 trđ/tháng.
  • Tổng tiền phải trả = 16,1 trđ/tháng.

Như vậy với số tiền cao nhất chỉ hơn 16 triệu đồng một chút là bạn đã được vay 1 tỷ đồng của ngân hàng BIDV trong 10 năm.

Tin chắc rằng 10 năm sau căn chung cư của bạn sẽ tăng giá nhiều hơn là bạn mong đợi. Đồng thời ngân hàng BIDV cũng có thêm một khách hàng tốt cho mình.

Việc vay 1 tỷ đồng tại Vietcombank thì cách tính tương tự. Bạn hoàn toàn có thể tự làm một mình bằng cách thế các con số vào công thức tính trên.

Điều kiện vay mua chung cư trả góp

  • Là công dân Việt Nam hoặc công dân nước nước ngoài có quốc tịch Việt Nam.
  • Căn hộ chung cư đã ra sổ đỏ, sổ hồng.
  • Thời điểm vay căn hộ chung cư không quá 15 năm kể từ lúc xây dựng.
  • Tuổi từ 18 đến không quá 60 tuổi.
  • Chứng minh được nguồn thu nhập trả nợ.(Xem thêm: Vay ngân hàng không chứng minh thu nhập).
  • Không NỢ XẤU tại thời điểm vay.

Thủ tục vay mua chung cư

  • Đơn đăng ký vay vốn/bảo lãnh vay theo mẫu của BIDV/Vietcombank.
  • CMND/CCCD của vợ chồng người vay và người bảo lãnh ở đây là ba mẹ anh.
  • Hộ khẩu/tạm trú kt3.
  • Giấy đăng ký kết hôn ba mẹ anh và vợ chồng anh.
  • Giấy phép, địa điểm kinh doanh.
  • Sổ sách ghi chép hóa đơn, chứng từ mua bán.
  • Hợp đồng chuyển nhượng bất động sản.
  • Hợp đồng vay tiền (nếu có).

Quy trình vay mua chung cư

Bước 1: Khách hàng nêu yêu cầu vay và cung cấp hồ sơ như trên.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẫm định thực tế, định giá tài sản (chi phí định giá do khách hàng chi trả), trao đổi thêm về nguồn thu nhập (công việc hiện tại, mức lương, nơi làm việc/kinh doanh…) và đồng thời tra CiC khách hàng.

Bước 3: Nếu không có vấn đề gì thì ngân hàng sẽ ra Phê duyệt/Thông báo cho vay.

Bước 4: Bên mua, bên bán, bên ngân hàng ký hợp đồng 3 bên về việc phía ngân hàng sẽ thay bên mua đảm bảo việc trả tiền cho bên bán bằng cách mở một sổ tiết kiệm hay tài khoản cho bên bán nhưng phong tỏ/tạm khóa lại.

Bước 5:Sau khi các bên bán và bên mua hoàn thành việc đăng bộ sang tên và nộp sổ vào ngân hàng thì sẽ gỡ phong tỏ/tạm khóa bên bán được rút tiền.

Bước 6: Thời gian từ lúc ký hợp đồng chuyển nhượng, đăng bộ sang tên người mua, nộp vào ngân hàng có thể mất từ 2-3 tuần tùy vào quận/huyện tương ứng.

Trên đây là mức lãi suất, thủ tục hồ sơ và quy trình vay mua chung cư của BIDV và Vietcombank.

Kết Luận

Chọn BIDV hay Vietcombank sẽ dựa vào sở thích của bạn.

Vay mua chung cư Vietcombank hay BIDV là do sở thích
Vay mua chung cư Vietcombank hay BIDV là do sở thích của bạn

Mỗi nhà băng điều có một thế mạnh riêng nếu như BIDV có thế mạnh về lãi suất ngắn hạn thì lãi suất cho vay mua chung cư trả góp dài hạn Vietcombank lại tốt hơn.

Về mặt định giá thì BIDV có vẻ nhỉnh hơn một chút nhưng trong một số trường hợp Vietcombank có tỉ lệ cho vay mua chung cư cao hơn.

Chọn được một ngân hàng uy tín cùng mới một gói vay mua chung cư trả góp lãi suất tốt sẽ giúp bạn có ngay căn chung cư mình mong muốn.

Chúc bạn thành công với sự lựa chọn của mình.

Nguồn: Nganhangviet.vn

Leave a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Scroll to Top