Vay ngân hàng nhà diện tích nhỏ dưới 20m không giống bất cứ như những loại hồ sơ khác mà bạn tưởng vì quy định về việc nhận loại tài sản này rất khắt khe cũng như không nhiều ngân hàng hỗ trợ.
Những tưởng có trong tay căn nhà có sổ hồng đàng hoàng tại một trong những đô thị lớn nhất Việt Nam là TP HCM thế nhưng đi vay ngân hàng rồi mới bật ngửa vì …vướng quy định cho vay nhà diện tích nhỏ.
Khó khăn khi vay ngân hàng
Những căn nhà diện tích nhỏ tại TP HCM nhiều không đếm xuể, có mặt khắp nơi từ quận đến huyện, từ trung tâm thành phố đến các vùng ven, từ nhà mặt tiền cho đến những con hẻm 1m.
Ưu điểm của những căn nhà diện tích nhỏ này là dễ mua bán vì giá cả phải chăng nhưng lại vướng một nhược điểm CHÍ MẠNG – vướng quy định về nhận tài sản thế chấp của đại đa số ngân hàng.
Chị Thục Anh ngụ quận 12 có căn nhà gần quốc lộ 1A diện tích chỉ 19m vuông “mấp mé” 20m cần vay 600 triệu đồng bằng cách thế chấp sổ đỏ để sữa nhà và một phần kinh doanh.
Vậy mà đi từ ngân hàng này đến ngân hàng kia từ thương hiệu lớn đến thương hiệu nhỏ cái chị nhận được chỉ là sự lắc đầu từ chối cho vay.
“Nhà có sổ đỏ, sổ hồng đàng hoàn mà sao đi vay khó quá” chị Anh chua chát
Dù các phương án vay cũng nguồn thu trả nợ chị đều có sẵn.
Quy định về nhận tài sản của ngân hàng cụ thể
Đã bao giờ bạn tự hỏi “nhà bao nhiêu mét vuông thì được vay ngân hàng”?
Hay bạn chỉ nghe chỉ cần có sổ đỏ,sổ hồng thế chấp ngân hàng sẻ nhận bất chấp diện tích nhà ra sao.
Quy định về nhận tài sản của mỗi ngân hàng là khác nhau nhưng cơ bản chúng giống nhau đến 90% cụ thể ở đây là:
- Tài sản thế chấp không bị tranh chấp, kiện tụng, có dấu treo của tòa án.
- Tài sản đảm bảo cho khoản vay không bị QUY HOẠCH.
- Hoặc bị quy hoạch một phần và phần còn lại có diện tích trên 20m nếu ở các quận trung tâm và trên 30m nếu ở các quận/ huyện ngoại thành.
- Tài sản đảm bảo có vị trí mặt tiền hoặc hẻm từ 2m trở lên.
- Tài sản đảm bảo là đất ở/đất thổ cư.
- Nếu là đất ở đô thị sẻ được hỗ trợ 70 -75% giá trị.
- Còn đất ở nông thôn (thường ở các huyện) thì chỉ được tài trợ tối đa 60% giá trị.
Ngân hàng nào cho vay nhà diện tích nhỏ
Trước đây có hơn 5 ngân hàng chấp nhận cho vay nhà diện tích nhỏ như Agribank, ACB, VIB, Sacombank, NCB…
Nhưng khi đó là thời điểm tín dụng đang bùm nổ tỉ lệ nợ xấu chưa cao, ngân hàng tranh giành khách hàng, chiếm thị phần nên các nhà băng dễ dàng cho vay.
Còn hiện tại đã qua một thời gian dài giới “chóp bu” cũ đã đi và ban lãnh đạo mới lại lên ban hành các chính sách cấp tín dụng mới phù hợp với xu hướng phát triển mới và từ bỏ đi tài sản đảm bảo không tốt trong đó có nhà diện tích nhỏ.
Tài sản đảm bảo là nhà đất diện tích từ 30m trở lên được cho rằng có khả năng thanh khoản cao, giá trị lớn nên dễ được chấp nhận.
Dịch vụ vay ngân hàng nhà diện tích nhỏ dưới 20m
Với các quy định như trên thì ngân hàng nào cho vay nhà diện tích nhỏ?
Có thể bạn sẻ không tin nhưng vẫn có nhà băng tận dụng thị trường “nghách” này để tiếp cận một lượng khách hàng lớn.
Tất nhiên một khi đã chấp nhận nhà diện tích nhỏ thì các điều kiện cho vay khác phải gắt gao hơn bên dưới và bạn phải đáp ứng được.
Vẫn còn có một số ngân hàng thấy được một lượng khách hàng tiềm năng sở hữu tài sản nhà diện tích nhỏ tại TPHCM. Rất nhiều trong số họ là những người đáp ứng đủ các điều kiện về thu nhập lẫn lịch sử tín dụng tốt và trên hết họ rất có thành ý vay và trách nhiệm trả nợ cho ngân hàng.
Đó là các điều kiện cần thiết nhưng trên cơ bản quyết định cho vay vẫn nằm ở SẾP – các Giám Đốc, Trưởng phòng ngân hàng.
Qua nhiều năm công tác chúng tôi đã xây dựng cho mình mối quan hệ thâm niên với các vị giám đốc, trưởng phòng ngân hàng khác.
→ Vì vậy chúng tôi luôn nắm bắt được các chính sách “cấp tín dụng” mới nhất. Và trong các chính sách đó chúng tôi sẻ tìm ra “kẻ hở” có lợi nhất cho khách hàng.
Bên cạnh đó, chúng tôi vẫn chấp nhận hình thức bảo lãnh vay với loại tài sản nhà diện tích nhỏ này.
Ví dụ:
Ba mẹ có thể bảo lãnh cho con cái vay.
Ba mẹ đứng tên cho mượn tài sản và con cái có trách nhiệm trả nợ vay cho ngân hàng.
Điều này sẻ tốt hơn để chủ tài sản lớn tuổi đứng vay vì người lớn tuổi thì thường khó chứng minh thu nhập.
Xem thêm: Vay ngân hàng không chứng minh thu nhập.
Ngược lại người trẻ tuổi hơn thì dễ dàng chứng minh thu nhập hơn.
Tương tự anh chị em ruột thịt có thể bảo lãnh cho nhau để vay vốn ngân hàng.
Điều kiện vay ngân hàng nhà diện tích nhỏ
Khi đã vướng tài sản nhà diện tích nhỏ dưới 20m thì bạn phải đáp ứng được các điều kiện còn lại mới được ngân hàng đồng ý cho vay
- Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Độ tuổi vay từ 18 đến không quá 65 tuổi khi kết thúc khoản vay.
- Có nhận thức, hành vi và chịu trách nhiệm dân sự.
- Không NỢ XẤU tại thời điểm vay.
- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã nêu ban đầu.
- Giải trình phương án vay vốn.
- Chứng minh được nguồn thu nhập.
- Tài sản không bị quy hoạch.
Lãi suất cho vay nhà diện tích nhỏ
Có nhiều người sẻ cho rằng nếu ngân hàng chịu cho vay thì sẻ áp dụng mức lãi suất cao vì hồ sơ này không “giống” hồ sơ vay bình thường – đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay khác.
Đây là suy nghĩ rất bình thường và nó hoàn toàn SAI LẦM.
Với chúng tôi hồ sơ vay nhà diện tích nhỏ hay hồ sơ nhà diện tích lớn lãi suất NHƯ NHAU.
Khác nhau ở MỤC ĐÍCH vay và THỜI GIAN VAY.
Như trường hợp chị Thục Anh ở quận 12 cần vay 600 triệu để sữa nhà.
Giả sử chị muốn vay 10 năm. Chị chọn hình thức trả góp (gốc+lãi)
Mục đích sữa nhà và được Agribank chấp nhận cho vay.
- Thì mức lãi suất cho vay vẫn là 11%.
- Tiền gốc: 600 triệu : 120 tháng (10 năm) = 5tr/tháng
- Tiền lãi: 11%/12 x 600 triệu = 5.5 Triệu đồng.
- Tổng số tiền trả hàng tháng = Gốc + Lãi = 5 + 5,5 = 10,5 triệu/tháng.
Nếu số tiền trả hàng tháng chiếm không quá 50% thu nhập hàng tháng của chị thì 99,99% chị sẻ được ngân hàng duyệt cho vay.
Thủ tục, hồ sơ vay thế chấp nhà diện tích nhỏ
Cũng như trên thủ tục để vay nhà diện tích nhỏ cũng không khác so với các hồ sơ thường, quý khách cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD/ Hộ chiếu của người vay và vợ/chồng hay người bảo lãnh.
- Hộ khẩu/KT3 – Tạm trú.
- Giấy đăng ký kết hôn, xác nhận độc thân.
- Sổ đỏ, sổ hồng.
- Lệ Phí trước bạ.
- Giấy phép kinh doanh, cửa hàng kinh doanh, hàng hóa.
- HĐLĐ từ 1 năm trở lên/không thời hạn.
- Lương sao kê/tiền mặt/bản lương.
- HĐ cho thuê nhà/ô tô con 4 – 7 chỗ.
- Cà vet xe ô tô. chính chủ.
- Hợp đồng góp vốn có mộc của công ty.
Quy trình vay thế chấp nhà diện tích nhỏ
B1.Tiếp nhận yêu cầu vay của khách hàng.
B2. Kiểm tra các thông tin pháp lý của khách vay, cũng như trao đổi thêm về nguồn thu và phương án vay.
B3. Tra cic khách hàng và hẹn ngày thẫm định thực tế.
B4. Thẫm định thực tế tài sản thế chấp.
B5. Soạn hồ sơ vay và hẹn ngày công chứng.
B6. Công chứng hồ sơ, đi đăng ký thế chấp.
B7. Nhận hồ sơ có đăng ký thế chấp và giải ngân.
B8. Kiểm tra sau giải ngân.
Tâm sự khách hàng
Tiếp xúc càng nhiều khách hàng có nhà diện tích nhỏ không được ngân hàng cho vay là mỗi một câu chuyện đời khác nhau.
Có người muốn sữa lại căn nhà nay đã củ, dột mỗi thi mưa về, nắng chói.
Có người muốn xây mới lại cho thuê được giá hơn.
Có người gặp khó khăn trong làm ăn cần xoay tiền với lãi suất giá rẻ của ngân hàng.
Vì bị từ chối nên rơi vào bước đường cùng là “cầm nóng” bên ngoài.
Và nhiều nhất trong số này là VAY MUA NHÀ – những căn nhà diện tích nhỏ giá cả vừa phải cho các cặp vợ chồng trẻ.
Những khách hàng này cho biết họ đã hỏi nhiều nơi từ người thân đến bạn bè có người còn trực tiếp đến ngân hàng.
Cũng có trường họp nhà băng nhận hồ sơ nhưng yêu cầu đủ thứ nay giấy tờ này, mai giấy tờ khác phải bổ sung đầy đủ mới tiến hành làm.
Thời gian làm thì cứ kéo dài ngày này qua ngày khác, tuần này qua tuần khác… hỏi nhân viên thì nhận được mấy câu chung chung như đang trình sếp, chờ ký, sếp đi họp chưa về…. Cứ thế hẹn và hẹn…
Định giá thì không được bao nhiêu đã vậy còn cho vay thấp, thời gian làm thì lâu, có khi gọi nhân viên không bắt máy… làm khách hàng rất ức chế vì lỡ dỡ hết kế hoạch định ra ban đầu.
Nhưng không biết làm gì vì khi mình đi nhờ vã người khác.
Điểm chung ở họ là khao khát làm giàu và được tiếp cận nguồn vốn vay giá rẻ đáng tin tưởng đó là ngân hàng.
Chính điều này làm cho chúng tôi có động lực hơn để đưa ra các gói sản phẩm vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ nhà diện tích nhỏ dưới 20m hấp dẫn và tiện lợi, đơn giản cho khách hàng.
Cho dù lí do bạn đưa ra để vay là gì miễn không vi phạm luật pháp là đủ để chúng tôi giúp bạn tiếp cận nguồn vốn giá rẻ của ngân hàng với tài sản thế chấp là nhà diện tích nhỏ.
Câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp nhà diện tích nhỏ
Lý thuyết là vậy nhưng thục tế vay thì mỗi nhà mỗi cảnh. Không ai giống ai và đại đa số điều không đáp ứng được so với lý thuyết.
Dưới đây là các câu hỏi mà thục tế chúng tôi gặp nhiều nhất và rất có thể bạn giống một trong số đó.
Ví dụ bên dưới bao gồm tình huống hồ sơ, hướng giải quyết số tiền vay và số tiền trả hàng tháng sẻ được chúng tôi đưa ra cụ thể với loại tài sản là nhà diện tích nhỏ.
Nhà diện tích nhỏ 18m không chứng minh được thu nhập
Câu hỏi:
Anh Hoàng ngụ quận Gò Vấp muốn hỏi:
Anh có căn nhà diện tích nhỏ 18m vuông hẻm 3m ở đường Nguyễn Văn Nghi do ba mẹ anh năm nay đã 60 tuổi đứng tên.
Hiện tại căn nhà đã cũ nên anh muốn vay 500 triệu trong 10 năm để sữa nhà.
Anh hiện tại độc thân có thu nhập từ đi làm cơ khí cho người quen mỗi tháng lãnh tiền mặt 15 triệu không có hợp đồng lao động nên không chứng minh thu nhập được.
Vậy có được vay không, thủ tục ra sao, mỗi tháng trả bao nhiêu tiền?
Trả lời:
Chào anh Hoàng:
Trường hợp của anh được chúng tôi hồ trợ vay với những hướng dẫn như sau:
- Tài sản thế chấp: nhà diện tích 18m vuông.
- Mục đích vay: Sữa nhà.
- Hình thức vay: Ba mẹ bảo lãnh cho con.
- Người trả nợ: con (anh Hoàng).
Thủ tục cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD của ba mẹ anh và của anh.
- Hộ khẩu.
- Giấy đăng ký kết hôn của ba mẹ anh và xác nhận độc thân của anh.
- Sổ đỏ.
- Lệ phí trước bạ.
Chúng tôi sẻ tiến hành kiểm tra CIC của anh và ba mẹ anh.
Sau khi không vấn đề gì thì chúng tôi sẻ thực địa chỗ làm của anh, hỏi người quản lý và xem chuyên môn của anh.
Tiếp theo chúng tôi sẻ hỗ trợ anh làm “hợp đồng lao động” theo chuẩn ngân hàng .
Như vậy là anh đã được vay.
⇒ Giả sử ngân hàng Agribank duyệt vay cho anh.
- Số tiền vay: 500 triệu.
- Lãi suất áp dụng: 11%/năm cố định suốt thời gian vay.
- Thời hạn vay: 10 năm (120 tháng).
- Hình thức trả nợ: trả góp (gốc+ lãi) dư nợ giảm dần.
- Hình thức vay: thế chấp sổ đỏ nhà do ba mẹ bảo lãnh.
→ Số tiền đóng hàng tháng:
- Tiền gốc: 500 triệu : 120 tháng (10 năm) = 4.1tr/tháng
- Tiền lãi: 11%/12 x 500 triệu = 4.6 Triệu đồng.
- Tổng số tiền trả hàng tháng = Gốc + Lãi = 4.1 + 4.6 = 8.7 triệu/tháng.
Như vậy chỉ với 8,7 triệu hàng tháng từ nguồn vốn vay ngân hàng Agribank thì anh Hoàng và ba mẹ đã có thể thực hiện được mong muốn của mình là sửa chữa lại căn nhà của mình để tránh nắng chiếu, mưa dột và tận hưởng cuộc sống thoải mái hơn.
Nhà diện tích nhỏ chỉ 16m và bị nợ xấu
Câu hỏi:
Chị Trang ngụ Tân Bình có căn nhà trên đường Trần Xuân Soạn, phường Tân Kiển, quận 7 diện tích nhỏ chỉ 17m vuông hẻm 3m (quy hoạch mở rộng hẻm dự kiến 5m), đang cho thuê 5 triệu/tháng.
Chị và chồng hiện kinh doanh trái cây nhập khẩu tại một địa điểm thuê ở quận Tân Bình thu nhập giao động 30 – 35tr/tháng.
Cao điểm có khi lên đến trên 40tr/tháng những tháng nắng nóng hay gần cuối năm.
Hiện tại chị cần vay ngân hàng 1 tỷ trong 10 năm bằng cách thế chấp sổ hồng căn nhà 17m để mở rộng thêm kinh doanh (dự định 400 triệu) cũng như xây lại căn nhà 17m thành 3 lầu (dự định 600 triệu) để tăng thêm tiền cho thuê.
Hợp đồng thuê nhà là 15tr/ tháng. Trả mỗi 3 tháng/lần.
Nếu được vay thêm vốn chị dự kiến doanh thu sẻ tăng thêm 20 -30% hiện tại.
Và căn nhà nhỏ 17m sau khi xây mới sẻ cho thuê trên dưới 10 triệu/ tháng.
Thời gian dự kiến xây dựng xong là 6 – 8 tháng. Hợp đồng thuê lại với chủ hiện tại.
Sẻ không có gì đáng nói nếu chị không bị nợ nhóm 2 tín chấp vì mua điện thoại và quên đóng nhưng đã tất toán được 1 tháng.
Chị hỏi vài ngân hàng gần của hàng nhưng bị từ chối vì nhà nhỏ dưới 20m và bị nợ xấu nhóm 2.
Chị liên hệ chúng tôi và được tư vấn như sau:
Tài sản sổ hồng ghi diện tích là 17m nhưng phải trừ đi 1m do quy hoạch lộ giới nên định giá chỉ 16m.
Nhưng do đường Trần Xuân Soạn, phường Tân Kiển giá trị nhà đất thuộc dạng cao nên vẫn có thể định giá đủ vay 1 tỷ.
- Phương án vay: kinh doanh, xây nhà.
- Thời gian vay: 120 tháng (10 năm)..
Thủ tục cần chuẩn bị:
- CMND/CCCD của 2 vợ chồng chị.
- Hộ khẩu.
- Giấy đăng ký kết hôn.
- Sổ hồng.
- Lệ phí trước bạ.
Vì chị bị nợ nhóm 2 tín chấp 1 kỳ duy nhất nhưng đã trả nên ngân hàng vẫn chấp nhận cho vay.
Nhưng vợ chồng chị phải giải trình được phương án vay chi tiết và nguồn thu nhập hiện tại phải đảm bảo chứng minh được.
Như vậy là vợ chồng anh/chị đã được vay.
⇒ Giả sử ngân hàng Agribank duyệt vay cho anh.
- Số tiền vay: 1 tỷ
- Lãi suất áp dụng: 11%/năm cố định suốt thời gian vay.
- Thời hạn vay: 10 năm (120 tháng).
- Tài sản đảm bảo: Sổ Hồng.
- Hình thức trả nợ: trả góp (gốc+ lãi) dư nợ giảm dần.
→ Số tiền đóng hàng tháng:
- Tiền gốc: 1 tỷ : 120 tháng (10 năm) = 8.2 tr/tháng.
- Tiền lãi: 11%/12 x 1 tỷ = 9.1 Triệu đồng.
- Tổng số tiền trả hàng tháng = Gốc + Lãi = 8.2 + 9.1 = 17.3 triệu/tháng.
Như vậy số tiền đóng hàng tháng không quá 50% thu nhập hiện tại và trong tương lai khi sử dụng vốn đúng mục đích thì khoản lãi phải đóng sẻ chiếm ít hơn nữa.
Bên cạnh đó phương án sử dụng vốn của chị rất thực tế đem lại hiệu quả cao nên càng có cơ sở để ngân hàng cấp tín dụng dù chị đã từng bị nợ xấu nhóm 2 trong quá khứ.
Qua bài viết này chúng tôi phần nào trả lời giúp bạn câu hỏi nhà diện tích nhỏ dưới 20m vuông có được vay ngân hàng không. Hay nhà bao nhiêu met vuông thì được vây tiền ngân hàng.
Cần lưu ý một điều nhà diện tích nhỏ dưới 20m nhưng ít nhất cũng phải từ 10m trở lên thì chúng tôi mới hỗ trợ được bạn.
Những căn nhà mà diện tích nhỏ chỉ một số thì cách duy nhất là bạn vay ngoài hoặc ra tiệm cầm đồ thôi
Song song đó là điều kiện để bạn tiếp cận nguồn vốn và các thủ tục hồ sơ, giấy tờ vay ngân hàng.
Cũng như sự giống nhau về mặt lãi suất cho vay hồ sơ nhà diện tích nhỏ và một số ví dụ cụ thể về từng trường hợp, hướng giải quyết, số tiền vay và số tiền lãi trả hàng tháng.
Hy vọng bạn sẻ thích bài viết này! Chúc bạn vay vốn ngân hàng thành công!
Nguồn: Nganhangviet.vn
Tham khảo thêm tại đây.
