Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank [Cập nhật 2023]

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank sẽ là bài viết còn lại trong series bài viết về vay thế chấp sổ đỏ các ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam.

Trong Big 4 ngân hàng tại Việt Nam bên cạnh các tên tuổi lớn như Agribank, Vietcombank, BIDV thì ngân hàng còn lại chính là Vietinbank.

Từ lúc được thành lập đến nay Vietinbank đã luôn cạnh tranh sòng phẳng với các ông lớn trên nhờ các sản phẩm cho vay như vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng…

Bí quyết nào giúp Vietinbank có thể cạnh tranh ngang ngửa như vậy sau đây chúng ta cùng tìm hiểu.

Giới thiệu về ngân hàng Vietinbank

Tên tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE

Tên tiếng Việt : Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam

Tên viết tắt: Vietinbank

Mã chứng khoán: CTG

Tổng đài hỗ trợ: 1900 558 868

Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội, Việt Nam

Giờ làm việc:

• Từ 8:00 – 16:30 thứ 2 đến thứ 6 hàng tuần.
• Thứ 7 làm việc buổi sáng: 8:00 – 11h30.
• Chủ nhật và các ngày lễ nghỉ làm việc.

Một số dấu mốc lịch sử thành lập ngân hàng:

Ngày 26/03/1988: Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh, (theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng).

Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam thành Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 402/CT của Hội đồng Bộ trưởng).

Ngày 03/07/2009: Quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 142/GP-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).

Với sứ mệnh: Là ngân hàng số 1 của hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế.

Tầm nhìn: Trở thành một Tập đoàn tài chính ngân hàng dẫn đầu Việt Nam, ngang tầm khu vực, hiện đại, đa năng, hiệu quả cao.

Vietinbank đã vinh dự nhận được nhiều giải thưởng uy tín trong năm 2020 như:

Top 300 Thương hiệu ngân hàng giá trị nhất thế giới.

Top 2000 doanh nghiệp thương hiện lớn nhất thế giới do tại chí Forbes bình chọn.

Ngân hàng phát hành tốt nhất khu vực Đông Nam Á và Thái Bình Dương do tổ tức IFC – thành viên của WB trao tặng.

Các sản phẩm chính

Để khách hàng cảm nhận được thế nào là một ngân hàng tốt phải dựa vào cầu nối chính là các sản phẩm của nhà băng.

Bài viết này chúng tôi chỉ nhắm đến đối tượng là khách hàng cá nhân.

Tại Vietinbank cụ thể các sản phẩm cho vay chủ đạo chủ yếu KHCN như sau:

Vay mua nhà đất

Không khó khi đây là sản phẩm cho vay chủ đạo của ngân hàng.

• Vay tối đa 70% giá trị tái sản đảm bảo.
• Tài trợ 100% hợp đồng mua nhà chung cư nếu có liên kết với Vietinbank.
• Thời gian vay tối đa 240 tháng (20 năm).
• Lãi suất cho vay: 8.1%/năm áp dụng năm đầu.

Sau đó lãi suất cho vay thả nổi + 3,5% biên độ.

ĐẶC BIỆT:

⇒ Chấp nhận dùng nhà sắp mua – tài sản hình thành trong tương lai thế chấp.

Hình thức vày cũng áp dụng cho khoản vay bù đắp tài chính.

Cho những ai chưa biết bù đắp tài chính còn gọi là vay tiền trả người thân.

Người thân cho bạn mượn tiền vay mua nhà. Sau khi sang tên bạn vay lại ngân hàng để trả tiền cho người thân.

Chấp nhận người thân dùng tài sản bảo lãnh vay.

Vay xây- sữa nhà

Là hình thức vay để xây mới, sửa chữa, cải tạo lại hiện trạng nhà củ.

• Vay tối đa 70% giá trị tái sản đảm bảo.
• Thời gian vay tối đa 120 tháng (10 năm).
• Lãi suất cho vay: 8.3%/năm áp dụng năm đầu.

Sau đó thả nổi + 3,8% biên độ

Vay tiêu dùng

Hình thức vay tiêu dùng cá nhân mua sắp các trang bị, tiện nghi…

• Vay tối đa 70% giá trị tái sản đảm bảo.
• Thời gian vay tối đa 96 tháng (8 năm).
• Lãi suất cho vay: 8%/năm áp dụng năm đầu.

Sau đó thả nổi + 3,8% biên độ.

Vay kinh doanh

Bổ sung, xoay vòng vốn kinh doanh ngắn trung hạn

• Vay tối đa 70% giá trị tái sản đảm bảo.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng (5 năm).
• Lãi suất cho vay: 8.3%/năm áp dụng năm đầu.

Sau đó thả nổi + 3,8% biên độ.

Vay mua xe ô tô

Vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo để mua 100% giá trị ô tô.

• Hoặc 70 – 80% giá trị ô tô mới 100%.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng (5 năm).
• Lãi suất cho vay: 8.6%/năm áp dụng năm đầu.

Sau đó thả nổi + 3,9% biên độ.

Có thể dùng tài sản là cà vet xe để vay hoặc sổ đỏ nhà đất thế chấp.

Lãi suất cho vay tại Vietinbank

Lãi suất cho vay phụ thuộc vào phương án và số năm bạn vay.

Cơ bản được chia làm 2 phần cụ thể như sau (tham chiếu tháng 04/2023)

Vay ngắn hạn dưới 12 tháng

Vay trung dài hạn với các mức ưu đãi:

Sau khi hết thời gian ưu đãi:

LS cho vay = LS huy động 12 tháng cuối kỳ + biện độ 3.8 – 4.5%.

(Lãi suất áp dụng theo từng thời kỳ của Vietinbank).

Lưu ý: lãi suất và phí phạt có thể khác nhau theo quy định của từng chi nhánh.

Trả nợ trước hạn

Cũng giống nhiều ngân hàng khác khi khách hàng trả nợ trước hạn thì vietinbank vẫn áp dụng mức phạt trước hạn nhưng có phần sẽ nhẹ nhàng hơn như sau:

• 2 năm đầu phạt 2%.
• Năm thứ 3 phạt 1,5%.
• Năm 4 và 5 phạt 1%.
• Sau năm thứ 5 miễn phí phạt.

Mức phạt lãi trả trước hạn có phần dễ thở so với một số nhà băng khác.

Tạo điều kiện để khách hàng có tâm lý đỡ lo ngại trong trường hợp trả trước han.

Thí dụ: Bạn vay 500 triệu trong 10 năm.

Vào năm thứ 4 ( tháng thứ 48) bạn muốn trả một phần tiền là 100 triệu

→ Vậy phí phạt: 100 triệu x 1% = 1 triệu.

Ví dụ vay 1 tỷ đồng, 2 tỷ đồng tại Vietinbank

Chị Hạnh ngụ quận Thủ Đức có nhu cầu vay 01 tỷ trong 01 năm để sữa lại nhà và trả một phần tiền đã mượn người thân mua nhà.

Giải sử các điều kiện khác đều được đáp ứng đầy đủ

Chị được tư vấn như sau

• Số tiền vay: 1 tỷ đồng
• Lãi suất áp dụng: 8.1%/năm.
• Phương án: Sữa nhà + vay bù đắp.
• Thời hạn vay: 12 tháng.
• Tài sản đảm bảo: sổ hồng
• Hình thức vay: thế chấp nhà
• Hình thức trả nợ: trả lãi (vay đáo hạn).

Số tiền phải trả hàng tháng:

• Tiền lãi = 1 tỷ x (8,1%/12) = 6.750.000 đồng.

Vạy chỉ cần 6,75 triệu đồng hàng tháng là chị có thể đảm bảo phần lãi hàng tháng phải trả.

Trong trường hợp chị bán nhà chỉ sau 6 tháng vay.

Số tiền bị phạt trả trước hạn: 1 tỷ x 2% = 20 triệu đồng.

Và sau 1 năm:

• Số tiền vay ban đầu: 1 tỷ
• Lãi sau 1 năm: 81 triệu đồng
• Tổng số tiền sau 1 năm vay: 1,081 tỷ đồng.

So với tốc độ tăng trưởng của BĐS thì tin chắc rằng bạn đang có được một món hời.

Anh Dương ở quận Bình Tân muốn vay ngân hàng Vietinbank 2 tỷ để mua căn nhà trị giá 4 tỷ ở đường Mã Lò trong 20 năm.

Hiện tại anh và vợ làm kế toán cho 2 công ty với mức thu nhập 40 triệu đồng/tháng.

Anh được tư vấn như sau:

• Số tiền vay: 2 tỷ đồng
• Lãi suất áp dụng: 9%/năm trong cố định trong 2 năm đầu.
• Sau ưu đãi giả sử lãi suất tăng lên 11%/năm.
• Phương án: Vay mua nhà
• Thời hạn vay: 240 tháng.
• Tài sản đảm bảo: sổ hồng
• Hình thức vay: thế chấp nhà sắp mua
• Hình thức trả nợ: trả góp theo tháng dựa trên dư nợ thực tế ( dự nợ giảm dần).

Số tiền phải trả hàng tháng:

• Tiền lãi = 2 tỷ x (9%/12) = 15.000.000 đồng.
• Tiền gốc: 2 tỷ : 240 tháng = 8.333.333 đồng.
• Tống số tiền phải đóng: 23.333.333 đồng.

Vạy chỉ cần hơn 23,3 triệu đồng hàng tháng chiếm gần 58% tổng thu nhập là anh đã được ngân hàng duyệt vay.

Lưu ý đây là số tiền cao nhất và sau đó sẻ giảm dần theo từng tháng trong 24 tháng đầu.

Tuy nhiên sau khi hết 24 tháng thì lãi suất sẻ thả nổi.

• Giả sử lãi suất áp dụng là 11%/năm.
• Số tiền gốc còn lại sau 24 tháng: 2 tỷ – 2 tỷ x (24/240) = 1,8 tỷ.

Tiền đóng tháng thứ 25:

• Tiền gốc vẫn là 1,8 tỷ : (240 -24) = 8.333.333 đồng
• Tiền lãi: 1,8 tỷ x (11%/12) = 16.500.000 đồng.
• Tổng số tiền phải đóng: 24.8333.333 đồng.

Trong trường hợp anh bán nhà chỉ sau 36 tháng vay.

• Số tiền bị phạt trả trước hạn: (2 tỷ – 2 tỷ x (36/240)) x 1,5% = 25.5 triệu đồng.

Và sau 20 năm:

• Số tiền vay ban đầu: 2 tỷ
• Lãi sau 20 năm: 2.133.000.086 đồng
• Tổng số tiền sau 20 năm vay: 4.133.000.086 đồng

Mới nhìn qua con số thì bạn có thể thấy nhiều.

Nhưng thử tưởng tượng căn nhà của bạn sau 20 năm nữa thì tăng giá gấp 8 gấp 10 lần giá hiện tại.

Bạn sẻ phát hiện số tiền lãi này chẳng đáng là bao so với giá trị nhà của mình.

Vay tín chấp ngân hàng Vietinbank

Cũng như nhiều nhà băng khác tại Vietinbank vẫn hỗ trợ bạn vay tín chấp (vay không có tài sản thế chấp) tiêu dùng.

Lãi suất chỉ với 1,3%/tháng là bạn được duyệt vay.

Thủ tục vay cũng không khác nhưng ngân hàng hay công ty tài chính khác

• CMND/CCCD của người vay.
• Hộ khẩu/tạm trú.
• Lương sao kê qua Vietinbank 6 tháng gần nhất.
• Số tiền vay tối đa 300 triệu đồng.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ tại Vietinbank

Nằm trong khối 4 ngân hàng lớn nhất cho nên dù thủ tục có phần đơn giản nhưng người vay vẫn phải đáp ứng được yêu cầu vay từ phía ngân hàng.

• Tài sản không quy hoạch và diện tích trên 30m.
• Vị trí Mặt tiền hoặc hẻm trên 2m.
• Tài sản là đất thổ cư không bị tranh chấp, kiện tụng. Ưu tiên ở quận.
• Người vay không quá 60 tuổi.
• Nếu bảo lãnh thì người bảo lãnh cũng không quá 60 tuổi.
• Đặc biệt KHÔNG NỢ XẤU.
• Chứng minh được thu nhập bằng giấy tờ.
• Phương án vay rõ ràng.
• Giải trình được phương án sử dụng vốn.

Thủ tục hồ sơ vay ngân hàng Vietinbank

Khách hàng có nhu cầu vay vốn tại Vietinbank cần chuẩn bị các loại hồ sơ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu Vietinbank.
• CMND/CCCD/ Hộ chiếu của người vay và người đồng vay, người bảo lãnh.
• Hộ khẩu/tạm trú.
• Giấy đăng ký kết hôn, xác nhận độc thân, giấy khai sinh (nếu được bảo lãnh).
• Sổ đỏ,sổ hồng.
• Lệ phí trước bạ.
• Giấy phép kinh doanh.
• Hợp đồng lao động, HĐ cho thuê nhà,ô tô.
• Lương sao kê, tiền mặt 6 tháng gần nhất.
• Sổ hồng cho nhà/đất cho thuê.
• Cavet ô tô cho thuê.

Đáo hạn ngân hàng Vietinbank

Đáo hạn ngân hàng theo lý thuyết là một hành vi “xấu”.

Một hành động bị CẤM bởi vì nó phản ảnh được năng lực trả nợ của người vay có vấn đề nên không có tiền trả vào ngân hàng.

Đó là LÝ THUYẾT.

Trong thực tế nếu không có đáo hạn thì chắc chắn là NỢ XẤU hệ thông ngân hàng sẻ tăng cao vút.

Nợ xấu cho cả người vay lẫn nhà băng. Và với một ngân hàng quy mô lớn như Vietinbank việc đáo hạn diễn ra như “ cơm bữa”.

Thêm một lí do nữa nếu không có đạo hạn thì những người trước đây đã vay ngân hàng khác nếu sau này muốn vay bên Vietinbank sẻ cực kỳ khó khăn đồng thời nhà băng cũng mất đi lượng khách hàng tiềm năng lớn.

Đó là tại sao dịch vụ đáo hạn ngân hàng Vietinbank của chúng tôi lại ra đời.

Cũng giống như nhiều nơi đáo hạn khác chúng tôi chuyên đáo hạn khoản vay cho ngân hàng Vietinbank.

Giấy tờ hồ sơ vay đáo hạn

Tuy là vậy thì bạn vẫn phải đáp ứng được các yêu cầu CƠ BẢN về giấy tờ của chúng tôi như sau:

• Thông báo cho vay của Vietinbank.
• Sổ hồng, sổ đỏ bản gốc/bản photo sao y chứng thực.
• CMND/CCCD vợ,chồng chủ tài sản.
• Hộ khẩu.
• Giấy đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân của chủ tài sản.
• Hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp củ của chính Vietinbank (ngân hàng củ).
• Địa chỉ ngân hàng Vietinbank nơi cho bạn vay.
• Số điện thoại của SẾP duyệt hồ sơ cho bạn.

Về lãi suất vay đáo hạn

Chúng tôi chia làm 2 trường hợp chính quanh mốc tiền 1 tỷ đồng.

Nếu bạn vay dưới 1 tỷ ( trên 200 triệu đồng)

Chúng tôi xin đưa ra gói đáo hạn này

• Số tiền: Từ 200 triệu đồng đến 1 tỷ.
• Lãi suất: 0.5%/ngày.
• Thời gian: 3 ngày.

Lưu ý:

→ Khi chọn gói này thì 1 ngày đáo hạn dù xong nhưng chúng tôi vẫn tính 03 (ba) ngày lãi.

Tương tự:

• 02 ngày bạn đáo hạn xong thì chúng tôi vẫn tính 03 (ba) ngày lãi.
• Nếu phát sinh ngày thứ 4 thì chúng tôi chỉ tính thêm 01(một) ngày lãi.

Ví dụ:

Chị Oanh có khoản vay 500 triệu tại Vietinbank và cần đáo hạn vay lại đúng số tiền trên.

Giải sử các điều kiện khác điều ổn và chị được duyệt vay lại.

Và được thông báo sau 2 ngày là giải ngân.

Số tiền lãi chị phải đóng khi vay đáo hạn:

→ 500 triệu x 0.5%/ngày x 3 ngày = 7.5 triệu đồng.

Như vậy để đáo hạn lại số tiền 500 triệu tại Vietinbank chị Oanh phải mất 7.5 triệu đồng tiền dịch vụ.

Nhưng đổi lại chị sẻ tiếp tục được hưởng mức lãi suất giá rẻ của Vietinbank và không phải NỢ XẤU.

Nếu bạn vay trên 1 tỷ.

Chúng tôi xin đưa ra gói đáo hạn này HOÀN TOÀN GIỐNG như trên chỉ khác mỗi lãi suất.

• Số tiền: Trên 1 tỷ.
• Lãi suất: Thỏa thuận (thấp hơn mức dưới 1 tỷ)
• Thời gian: 3 ngày.

Ví dụ:

Anh Thành có khoản vay 1,2 tỷ đồng tại một ngân hàng TMCP cần vay đáo hạn tại Vietinbank. Và được thông báo sau 2 ngày sẻ được giải ngân ngay khi công chứng hồ sơ.

Giả sử lãi suất đáo hạn ở mức: 0.4%/ngày.

Vậy tiền lãi:

→ 1,2 tỷ x 0.4%/ngày x 3 ngày = 14,4 triệu đồng.

Như vậy chỉ cần 14,4 triệu đồng là anh đã được vay Vietinbank được hưởng nhiều ưu đãi của nhà băng đặc biệt là lãi suất thấp.

Quy trình đáo hạn

Chúng tôi đã có bài chi tiết. Bạn có thểm tham khảo thêm tại đây.

Với Slogan Nâng Tầm Giá Trị Cuộc Sống Vietinbank không nghừng cải tiến chất lượng của mình đặc biệt là các sản phẩm vay cá nhân có sổ đỏ, sổ hồng thế chấp.

Hãy để Vietinbank đồng hành cùng bạn thực hiện những mong muốn của mình.

Nguồn: Nganhangviet.vn